Раздел кредитного имущества при разводе

Решение вопроса о разделе имущества, такого как квартира по ипотеке, при разводе сегодня волнует многих российских граждан. Согласно официальной статистике, средняя длительность брака среди семейных пар, где каждый из супругов достиг 30 лет, составляет 4 года. Как правило, в этом возрастном цензе молодые люди еще не в силах приобрести недвижимость в полном размере за личные средства, поэтому оформляют ипотечные займы на жилье.

Если совместная жизнь не получилась, самое время подумать о том, как поступить с квартирой и погасить долговые обязательства перед банком.

Правовая составляющая

Раздел имущества при разводе, взятого в кредит, связан с множеством юридических нюансов и тонкостей, которые в полном объеме описывают Семейный и Гражданский кодексы, а также ипотечный договор, составленный между банковским учреждением и заемщиком.

Раздел заемного имущества основывается на следующих правовых тезисах:

• квартира или другая жилая площадь, купленная за время существования официально зарегистрированного брака по ипотеке, является неотъемлемой частью обоюдно нажитого имущества, что влечет за собой наступление правовых обязательств;
• общая собственность бывших мужа и жены делится между ними на равные доли, если не существует предварительно заключенного брачного договора, который предполагает другие условия раздела имущества;

Как показывает судебная практика, квартира, оформленная по ипотеке, является проблемным объектом споров при разводе, прежде всего, потому, что она состоит в залоге у кредитного предприятия, а значит, новоявленные владельцы не имеют права совершать по отношению к жилью никаких юридических процессов.

Если созаемщиками является семейная пара

В этом случае при разводе раздел имущества возможен двумя способами:

1. Бывшие муж и жена принимают решение дополнить договор с банком добровольно подписанным соглашением о том, что теперь общая ответственность оплаты займа становится личным долговым обязательством каждого из супругов.

Кредитные учреждения без особого желания идут на подобные уступки, ведь личная обязанность оплаты ипотеки каждого созаемщика нередко приводит к ситуации, когда один из них не в состоянии выделить денежные средства на погашение своей части долга. Это влечет за собой дополнительные судебные тяжбы и разбирательства, ненужные ни банку, ни второму должнику.

Читайте также: Правила раздела имущества при разводе

Кроме того, организация, предоставившая заем, автоматически лишается возможности выбора, от кого из супругов требовать погашение кредитной истории. Поэтому банки все чаще инициируют оформление двух индивидуальных контрактов, предусматривающих процедуру долговых выплат по ипотеке по определенным правилам.

2. Супруги оформляют заем на кого-то из них, кто обязуется выплатить всю сумму кредита в течение периода, установленного в банковском соглашении.

Квартира переписывается исключительно на одного собственника. Такой вариант решения кредитного вопроса возможен только при получении соответствующего разрешения от организации-заемщика, который выносит свой вердикт в соответствии с оценкой платежеспособности заемщика.

Если кредит оформлен на мужа или жену до заключения брака

Если заем брал кто-то один из семейной пары до официальной регистрации брака в органах ЗАГСа, после его заключения и появления детей ежемесячные выплаты не подлежат пересчету финансовым учреждением. Таким образом, должник продолжает погашать долг в фиксированной денежной сумме. Но при разводе этот супруг (супруга) вправе требовать от второй половины возмещения части сделанных им выплат по ипотеке за время совместного проживания или же претендовать на долю жилья, соответствующую данной сумме.

Бывают ситуации, когда супруг-заемщик желает быть единственным заемщиком, а значит, и единственным владельцем недвижимости. Это возможно, если при заключении брака составляется брачный контракт, определяющий условия и события, с наступлением которых другой супруг не будет претендовать на жилье.

Если муж или жена отказывается обращаться к юристам и подписывать брачное соглашение, но по-прежнему хочет оставаться единственным владельцем, придется садиться со второй половиной за стол переговоров и искать компромиссное решение, кому и на каких условиях достанется квартира.

Можно ли продать квартиру

Люди, не желающие обременять себя долговыми обязательствами, также вправе продать жилплощадь, состоящую в ипотеке. Следует помнить, что квартира не может участвовать в сделках купли-продажи без разрешения кредитного учреждения, который выдал заем. Ситуация, при которой подобный исход событий возможен, должна быть указана в ипотечном договоре с упоминанием об обязательном согласии банка на вышеуказанную сделку при разводе, здесь же перечисляются гарантии учреждения.

Соглашение о разделе имущества и брачный договор: как они работают

К наиболее мирным и понятным решениям вопроса относится раздел кредитной суммы по ипотеке при разводе посредством заключения соглашения о разделе имущества брачного контракта.

Соглашение составляется в период совместного проживания в официальном браке или при разводе. Процедура его заключения не несет материальных затрат, ведь его оформление состоит в письменной форме, хотя при желании может заверяться нотариусом. Прежде всего, документ определяет пошаговый раздел имущества, нажитого за время совместного проживания, и раздел долговых обязательств.

Более серьезным документом является брачный контракт, от которого не сможет отказаться даже самый нерадивый бывший супруг. Договор регистрируется до брака или при вступлении в него. На территории России на сегодняшний день действуют банки, которые категорически отказывают в займах по ипотеке без подписания брачного контракта, определяющего имущественные права на всю общую собственность или отдельный ее объект.

Так, брачный договор рассматривает и утверждает следующие вопросы:

• кто и в каком долевом участии вносит первичный взнос по ипотеке;
• кто и в каком долевом участии погашает ежемесячные долги (находясь в браке или вне его);
• кому достается квартира, кто является конечным владельцем недвижимости (одно лицо или оба бывших супруга).

Читайте также: Как в гражданском браке разделить имущество

Нельзя допускать исправлений, ошибок и умышленного искажения данных в вышеуказанных документах, иначе впоследствии это может привести к аннулированию договоров. Лучше обратиться к юристу-профессионалу, который безошибочно составит текст, позже заверенный нотариусом, в соответствии с процедурой, установленной российским законодательством.